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お金のこと2016/07/10

【カローラFX ブレーキローター】ディクセル AE91 89/5~92/5 HSタイプ フロント用 3118122

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住宅ローン 金融機関の条件とは?

物件も新築物件と同じように 、各金融機関の住宅ローンを利用することができます。

銀行によって金利、融資金額、融資期間、返済方法、手数料などが異なるため、物件探し同様、じっくり検討する必要があります。また、住宅ローンを利用するには、金融機関の条件を満たしていなくてはいけません。

例えば、「借入時の年齢が20歳以上66歳未満、最終償還時の年齢が80歳未満」や「銀行指定の団体信用生命保険、保証会社に加入できるか」などの利用者の状況は、銀行によって条件が異なります。

旧耐震か新耐震か

物件は新築物件に比べ、建物の価値が低いケースが多いため、住宅ローンを申し込む際、いくつか注意しなければならない点があります。

ひとつ大きなポイントになるのが、建築基準法施行令が改正された昭和56年(1981年)6月1日です。この日を境に、耐震基準が旧耐震と新耐震に分かれてしまいます。マンション(耐火住宅)は、築25年以内であれば 、住宅ローン減税制度が適用されます。

旧耐震の場合でも、耐震診断をし、建物が現行の耐震基準を満たしていることを証明する「耐震基準適合証明書」を取得すれば、住宅ローン減税の対象になります。

担保評価の主なポイント

物件の住宅ローンを組む場合、金融機関によって物件の担保価格を再計算される可能性があります。必ずしも物件価格=担保価値ではありません。

結果的に貸出額が希望する金額に届かず、当初の想定より自己資金が必要な場合もあります。審査では、複数のポイントを総合的に調査されるので、物件購入前には下記を確認しておきましょう。

担保評価の主なポイントは以下の通りです。

1 登記事項に問題はないか
不動産の面積や所有者を証明する「登記簿謄本」や「登記事項証明書」の記載内容が、売買契約書や建築確認申請書と異なると審査に通りません。

2 権利関係に問題はないか
登記上の所有者と実際の所有者が異なるなどの問題がないか、事前に確認を。

3 各種規制に抵触していないか
容積率・建蔽率オーバー、、斜線制限に抵触など、建築基準法に違反している場合は、審査時の不利なポイントになります。

4 接道要件を満たしているか
原則として一般の道に2m以上の接道などの条件も。

住宅ローンの返済年数

マンションを購入した人はどのぐらいの期間でローンを組んでいるのか、気になりますよね。国土交通省の「平成26年度住宅市場動向調査」によると、マンション購入者のローン返済期間は、平均25.8年

しかし、金融機関によっては、建物の耐久性を考慮して、木造で築45年まで、、コンクリート造で築55年までと貸出期間を区切っている場合も。

物件で住宅ローンを借りる際は、その物件で利用できる返済年数を金融機関で必ず確認することが重要です。そこから算出された返済額で、将来的に家計が回っていくのかどうか充分に検討しましょう。

また、物件購入だけでなく、リフォーム・リノベーションが必要である可能性も高いので、その費用とローンも合わせて考えておくことが大切です。

【カローラFX ブレーキローター】ディクセル AE91 89/5~92/5 HSタイプ フロント用 3118122

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